近日，大量银行账户被冻结的内幕被曝光！

今年以来，大量外贸从业人员投诉银行账户无故被冻结。有人说，朋友圈里有厂家每天都被通知银行账户不知什么原因被冻结。这些涉案用户大多不知道银行卡被冻结的具体原因，只知道圈内发生了大量类似事件。

据说，早些时候，义乌的接线员黄女士在转账时突然发现自己的农行卡无故被冻结。黄女士被冻结的农行卡已经使用了14年，这是第一次被冻结。她说，因为在义乌每个月都会听到账户被冻结的消息，所以平时都非常注意保养卡。只有在银行的TT结清后才转入这张卡，所以钱的来源很干净。我真的不明白为什么它被冻结了？

前段时间近期大量银行卡被冻结，多家银行出现了涉嫌触发反洗钱监管的问题。银行客服打电话询问银行卡流量过大的原因，算是对客户的盘问，属于比较轻微的；严重的话直接关卡，不是信用卡，而是储蓄卡冻结。这种情况比较严重。

这发生在不止一家银行身上。广发、工商、平安、工商银行等银行相继遇到问题。

一位卡友反映，兴业银行打来电话询问其是否使用了兴业银行结算卡，详细了解了频繁使用第三方支付进行支付的原因。卡友称，他上个月收了10万元左右，并没有大额交易，最让人难以置信的是，是兴业当地分行打来的电话，充分说明分行在查大额交易可能是为了遵守大额存取款规定，做好反洗钱调查工作。

除了开会的问题外，如果在收款过程中收到了有问题的资金，储蓄卡也会被冻结。只要监管机构怀疑你的资金有问题，分分钟就能冻结你的卡。

一位外贸员工被告知账户被冻结7次，被采访4次，被告知冻结账户的原因是“电信诈骗和赌博”近期大量银行卡被冻结，并表示会直接联系受害人。汇款的账户要从源头查，只要是被转出的关联账户，都会面临被冻结的风险。正常情况下会冻结到流通账户的第四级，也会冻结到七、的第八级，所以一个账户也有可能因为同一个案子被不同的地方针对。

今年帐户冻结非常频繁。很多外贸人一提到收付就很吃惊，逐渐演变出各种异常账户管理方式。故意不留余额、每年换一张卡、新卡上立马大量现金流、取出现金再转入另一张卡等等。这样的账户流量正是被查到的问题账户的特征监督部门。换句话说，就是：这里没有三百两银子。或许外贸人的初衷很简单，就是为了规避损失和风险，但和监管部门的想法大相径庭。

从监管角度看，付费出口处于灰色地带。在支付出口中，实物出口主体与收款主体不一致，只能依靠地下钱庄或第三方回国。外贸企业也无法确定地下钱庄或第三方机构转入其境内银行账户的资金是否与其他非法交易有关。比如一个银行账户开一个关一个，账户里的资金被冻结，最终可能导致公司和股东董事的征信问题。

近年来，随着偷税漏税欺诈情况日益严重，国内外经济形势变化，走私犯罪和跨境犯罪增多，为营造更健康、更规范的对外贸易行业，国内外都出台了更严格的政策。

加强对地下钱庄的打击

香港账户和离岸账户的审查越来越严格

出台更严格的法律法规

特[2019]1号：《关于非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

越来越严格的税收法规，例如实施营业税改革和金税三期。

金税三期和未来的金税四期将从资金流、货物流和信息流中清晰地收集每个企业和个人的信息。从今以后，世界上最了解你的人不是你自己，不是你的配偶，也不是你的母亲，而是税务局。

对于外贸从业者来说，结汇是进出口过程中不可或缺的存在，也是至关重要的一环。随着不断的调整，结汇难度越来越大，特别是一些中小微单位，由于没有进出口权，实在是太难了。